สรุป Key Takeaways: เทคนิคจัดพอร์ตปังฉบับวัย 30+
- ปัญหาหลักที่ทำให้เก็บเงินไม่อยู่: วัย 30+ วัยสร้างตัว ทำให้มี “เป้าหมาย” ในชีวิตที่เกี่ยวข้องกับเรื่องเงินมากขึ้น ขณะเดียวกันก็มาพร้อมกับภาระทางการเงินมากมาย ทำให้เป้าหมายทางการเงินที่ฝันไว้ให้เป็นไปได้ยากขึ้น
- ทางออกที่ได้ผลจริง: แก้ปัญหาด้วยการตั้งเป้าหมายลงทุนเพื่อเป้าหมายให้ชัดเจน หรือที่เรียกว่า (Goal-Based Investing) (เช่น เพื่อการเกษียณ, เพื่อแต่งงาน) งานวิจัยชี้ว่าวิธีนี้ช่วยเพิ่มโอกาสเก็บเงินสำเร็จได้ถึง 15%
- เครื่องมือตัวช่วยที่ง่ายที่สุด: ฟีเจอร์ “Journey” ในแอป Pocket คือผู้ช่วยจัดการเป้าหมายอัจฉริยะ ที่ช่วยออกแบบแผนการลงทุนและคำนวณยอดเงินให้เสร็จสรรพ ไม่ว่าคุณจะมีเป้าหมายชัดเจนแล้ว หรือยังไม่มีเป้าหมาย ในฟีเจอร์สก็สามารถช่วยตั้งเป้าหมายให้ได้
- สูตรปั้นเงินล้านแรก (Quick Answer):หากมีคำถามว่า อยากมีเงินล้านแรกใน 10 ปี ต้องออมเดือนละเท่าไหร่? คำตอบคือ หากใช้ฟีเจอร์ Journey ประเมินแผนการลงทุน แล้วเลือกความเสี่ยงแบบปานกลางถึงสูง คุณจะใช้เงิน DCA เพียงเดือนละ 5,473 บาท เท่านั้น (ทั้งนี้ ผลลัพธ์และผลตอบแทนจะขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดและระดับความเสี่ยงที่คุณเลือกปรับบนแอปพลิเคชัน)
แนะวิธีแก้ ชาว 30+ เก็บเงินไม่อยู่ พร้อมช่วยค้นหาเป้าหมายเก็บเงินก่อนสาย
อายุเข้า 30 ก็ต้องเริ่มสร้างตัว เป้าหมายชีวิตที่อยากทำก็เยอะขึ้นเรื่อยๆ ทั้งอยากเก็บเงินรีโนเวทห้องแบบในฝัน อยากจัดงานแต่งให้เริ่ดๆ หรืออยากมีเงินก้อนไปสร้างธุรกิจตัวเอง
แต่ชีวิตจริง… รายจ่ายก็เยอะพอกัน! ยิ่งยุคนี้ที่วัยทำงานต้องเผชิญกับสภาวะ “รายจ่ายสวนทางกับรายได้” ทั้งก้อนใหญ่อย่างการผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ดูแลครอบครัว รวมถึงรายจ่ายยิบย่อยอย่างหนี้บัตรเครดิต, ค่าผ่อนสินค้า 0%, สารพัดค่า Subscriptions App รายเดือนที่ตัดเงินอัตโนมัติ ไปจนถึงค่าใช้จ่ายแฝงต่างๆ ที่มีมาเรื่อยๆ เช่น ภาษีสังคม
พอเราไม่มีระบบจัดการที่สตรองพอ เอาเงินที่ตั้งใจจะออมไปกองรวมไว้ในบัญชีเดียวกับบัญชีใช้จ่ายประจำวัน สุดท้ายเงินก็ปนกันมั่วและถูกสภาพคล่อง “กลืน” ไปหมด เผลอรูด เผลอโอนจนสิ้นเดือนต้องมาหมุนเงินจ่ายหนี้ กว่าจะรู้ตัว… เก็บเงินไม่เคยได้เลย ส่วนเงินก้อนที่ตั้งใจจะแบ่งไว้ลงทุนตามความฝัน ก็ปลิวหายไปกับรายจ่ายรายวันหมด เป้าหมายที่ตั้งไว้จึงค่อยๆ ไกลออกไปจนเริ่มท้อใจ
อายุ 30 ภาระเยอะ เงินปนกันมั่ว ไม่มีเป้าหมาย ปัญหายอดฮิตที่ “แก้ได้”
หนึ่งในที่มาของปัญหาคลาสสิกหรือการมีความต้องการในการลงทุนเพื่อใช้เงินตามฝันที่ได้ตั้งไว้ แต่ไม่ได้เริ่มต้นวางแผนการเงินเพื่อไปให้ถึงเป้าหมายอย่างจริงจัง หรือบางคนเก็บเงินลงทุนโดยการการนำเงินทั้งหมดไปกองรวมกันในบัญชีเดียว หรือถ้าเปิดบัญชีลงทุนก็เปิดไว้แค่บัญชีเดียว ทำให้เราไม่สามารถจัดสรรเงินไปใช้ตามเป้าหมายที่แท้จริงได้
หากคุณเป็นคนหนึ่งที่มองหา วิธีแก้ปัญหาเก็บเงินไม่อยู่ หรือกำลังปวดหัวว่า อายุ 30 เก็บเงินยังไง ให้อยู่หมัด รวมถึงน้องๆ มือใหม่ที่กำลังค้นหา วิธีแก้พอร์ตแดงสำหรับมือใหม่ จุดเริ่มต้นที่สำคัญที่สุดคือการเปลี่ยนวิธีจัดการเงินใหม่ตั้งแต่ฐานราก
“เวลา” ต้นทุนที่แพงที่สุดของวัย 30+
สำหรับวัย 30+ ต้นทุนที่แพงที่สุดคือ “เวลา” ยิ่งปล่อยให้เวลาผ่านไป ภาระจะยิ่งเยอะ แต่เวลาหาเงินจะน้อยลง เพราะรู้ตัวอีกทีเป้าหมายเรื่องเงินทีฝันไว้จะไม่เป็นจริงได้เลย
แต่อย่าเพิ่งท้อ เราขอแนะนำวิธีที่จะกู้ความฝันนั้นกลับคืนมา นั่นคือเราต้อง “เลิกเก็บเงินแบบเดิม แต่แนะนำให้ “จัดโครงสร้างการเงิน” พูดแบบเข้าใจง่ายๆ คือต้องตั้งเป้าหมายให้ชัดว่าในชีวิตเราต้องใช้เงินทำอะไรบ้าง การที่เราจะ เริ่มต้นลงทุน ได้อย่างมีประสิทธิภาพและไม่หลงทาง จะต้องมีการวางแผนที่จับต้องได้
Goal-Based Investing: วิธีแก้เก็บเงินไม่อยู่ที่ได้ผลจริง
Goal-Based Investing คืออะไร?
การลงทุนโดยกำหนดเป้าหมายการเงินเฉพาะเจาะจง (เช่น เพื่อแต่งงาน, เพื่อซื้อบ้าน, เพื่อเกษียณ) และแยกพอร์ตการลงทุนออกจากกันอย่างชัดเจน โดยมุ่งเน้นความสำเร็จของเป้าหมายตามกรอบเวลา มากกว่าการแข่งขันทำกำไรให้สูงที่สุดเพียงอย่างเดียว
แนะนำการใช้วิธี “Goal-based investing” คือการแยกกองเงินเก็บออกมาให้ชัด กองนี้สำหรับแต่งงาน กองนี้สานฝันธุรกิจ แยกเป้าหมายให้จับต้องได้ ซึ่งการลงทุนแบบมีเป้าหมาย ช่วยเพิ่มโอกาสในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ดีกว่าการวางแผนแบบทั่วไป โดยมีงานวิจัยจาก Morningstar พบว่าสามารถเพิ่มความมั่งคั่งที่ตอบโจทย์เป้าหมายชีวิตได้มากกว่า 15%”
เริ่มต้นตั้งเป้าหมายการเงิน คุณเป็นนักลงทุนแบบไหน?
แต่ก็เชื่อว่ามีอีกหลายคนที่ยังไม่ตั้งเป้าแบ่งกองเงินจริงจังซักที เพราะไม่รู้จะเริ่มตรงไหนก่อน หรือไม่รู้ด้วยซ้ำว่าเป้าหมายตัวเองคืออะไร ดูเหมือนเริ่มยาก
อันที่จริงแล้วเริ่มง่ายกว่าที่คิด แค่ตอบตัวเองให้ได้ ว่าตัวเองเป็นแบบไหน
- แบบที่ 1 รู้ตัวเองว่าอยากมีเงินก้อนเท่าไหร่ ในอีกกี่ปี
- แบบที่ 2 ยังไม่มีเป้าหมายอะไร แค่อยากมีเงิน และก็พอจะมีเงินเหลือรายเดือนอยู่บ้าง
รู้จักฟีเจอร์ “Journey” บนแอป Pocket ตัวช่วยจัดการเป้าหมายที่ง่ายที่สุด
เราขอชวนคุณมาตั้งเป้าหมายกับ Feature หนึ่งในแอป Pocket ที่ชื่อว่า “Journey” จากบริษัทหลักทรัพย์ฟิลลิป หรือ Phที่เกิดมาเพื่อตอบโจทย์ “วิธีเริ่มต้น” การตั้งเป้าหมายการเงินของเราให้มันง่ายมากขึ้น
หลายคนอาจจะอยากรู้ว่า ฟีเจอร์ Journey ในแอป Pocket คืออะไร? มันคือเครื่องมือผู้ช่วยจัดการพอร์ตสุดอัจฉริยะใน แอป Pocket ที่ถูกออกแบบมาเพื่อให้นักลงทุนทุกวัย สามารถวางแผน แบ่งกองเงิน และติดตามความคืบหน้าของ Goal-based investing ได้อย่างแม่นยำ
| เป้าหมาย | ระยะเวลา | ระดับความเสี่ยง | จำนวนเงินที่ต้อง DCA/เดือน |
| 1,000,000 บาท | 10 ปี | ปานกลางถึงสูง | ~5,743 บาท |
(Tips: การทำ DCAหรือ Dollar-Cost Averaging เป็นประจำทุกเดือนตามคำนวณ จะช่วยลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด และสร้างวินัยการออมได้ดี)
ไกด์ไลน์สำหรับ “คนยังไม่มีเป้าหมาย”
ส่วนคนที่ยังไม่มีเป้าหมาย แค่พอมีเงินเหลือรายเดือน ฟีเจอร์ Journey มีไกด์ไลน์พร้อมช่วยค้นหาเป้าหมายที่ใช่ ให้เราเริ่มลงทุนจากก้าวเล็กๆ ไปก่อนได้แบบชิลๆ ให้คุณเริ่มสะสมความมั่งคั่งได้แม้จะยังไม่มีภาพฝันที่ชัดเจนในวันนี้
เช่น คุณทำงานมีเงินเดือน ตัดสินใจแบ่งออมก่อนใช้โดยการนำมาลงทุนในพอร์ตความเสี่ยงปานกลางได้เดือนละ 5,000 บาท Journey จะช่วยคำนวณและสร้างกราฟให้เห็นภาพทันทีว่า ในอีก 10 ปีข้างหน้า พอร์ตของคุณจะโตกลายเป็นเงินก้อนถึง 815,825 บาท!
พอเห็นตัวเลขชัดเจนแบบนี้ปุ๊บ เป้าหมายคุณจะชัดเจนขึ้นมาทันที ให้คุณมั่นใจและเริ่มต้นลงทุนสะสมความมั่งคั่งได้เลย แม้จะยังไม่มีภาพฝันที่ชัดเจนในวันนี้ก็ตาม
หยุดท้อเรื่องเงิน ให้ Journey ดูแลทุกเป้าหมายการลงทุนของคุณ
คุณสามารถทำให้ทุกเป้าหมายเรื่องเงิน ให้เป็นจริงได้ง่ายๆ เพราะ “ไม่ว่าเป้าหมายเยอะแค่ไหน ก็ให้ Journey เป็นตัวช่วยดูแลคุณ”
เริ่มตั้งเป้าหมายกับ Journey ได้เลยวันนี้ เพียงแอดไลน์ Line OA: @phillipdc ได้เลย
