ซื้อกองทุนแบบปันผลดีไหม เช็กอย่างไรให้ได้ปันผลดี ?
การซื้อกองทุนแบบปันผลหรือไม่ปันผล มักเป็นคำถามที่นักลงทุนมือใหม่เกิดความลังเลอยู่เสมอ เพราะต้องชั่งน้ำหนักระหว่างการรับรายได้สม่ำเสมอจากเงินปันผล และการปล่อยให้เงินลงทุนเติบโตเต็มศักยภาพ ทำให้หลายคนสงสัยว่าหากลงทุนในกองทุนแบบปันผลดีไหม และจะเหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินของตนเองหรือไม่ หรือควรเลือกกองทุนรูปแบบไหนดีเพื่อตอบโจทย์ทั้งในเรื่องความมั่นคงและการสร้างผลตอบแทนที่ต้องการ
เพื่อช่วยไกด์ไลน์ให้แก่นักลงทุน เรามีข้อมูลดี ๆ มาแนะนำ พร้อมเจาะลึกวิธีพิจารณาเลือกซื้อกองทุนแบบปันผลที่คุ้มค่า และเหมาะสมกับเป้าหมายการลงทุนอย่างแท้จริง
ความรู้พื้นฐานก่อนตัดสินใจลงทุนกองทุนรวม
กองทุนรวม (Mutual Fund) คือผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้นักลงทุนเข้าถึงตลาดการเงินได้ง่ายขึ้น โดยผู้จัดการกองทุนจะรวบรวมเงินจากนักลงทุนเพื่อนำมาลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ เช่น หุ้น ตราสารหนี้ อสังหาริมทรัพย์ หรือสินค้าโภคภัณฑ์ โดยเป้าหมายคือการสร้างผลตอบแทนที่สอดคล้องกับนโยบายของกองทุน
ทำไมกองทุนรวมจึงเป็นที่นิยม ?
- ความสะดวก : นักลงทุนไม่จำเป็นต้องมีความรู้เชิงลึกในตลาดการเงิน เพราะมีผู้จัดการกองทุนที่มีความเชี่ยวชาญดูแลพอร์ตแทน
- กระจายความเสี่ยง : การลงทุนในหลายสินทรัพย์ผ่านกองทุนรวมช่วยลดความเสี่ยงจากการพึ่งพาสินทรัพย์ตัวใดตัวหนึ่ง
- มือใหม่เริ่มลงทุนได้ง่าย : การซื้อกองทุนรวมไม่ต้องใช้เงินลงทุนสูง และสามารถเริ่มต้นได้ด้วยเงินหลักพันบาท
- มีสภาพคล่องสูง : นักลงทุนสามารถซื้อขายหน่วยลงทุนได้ทุกเวลาตามที่ต้องการ
กองทุนรวมแบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก ได้แก่ กองทุนแบบมีปันผล (Dividend Fund) และ กองทุนแบบไม่มีปันผล (Accumulation Fund) ซึ่งแต่ละแบบมีลักษณะเฉพาะตัวที่เหมาะกับเป้าหมายการลงทุนที่แตกต่างกัน โดยเราจะไปเจาะลึกกันในลำดับถัดไป
กองทุนแบบไม่มีปันผล (Accumulation Fund)
กองทุนแบบไม่มีปันผล คือ กองทุนรวมที่ไม่จ่ายผลตอบแทนในรูปแบบเงินปันผลให้ผู้ถือหน่วย แต่จะนำผลกำไรหรือรายได้จากการลงทุนกลับไปลงทุนเพิ่มในกองทุน เพื่อให้มูลค่าของหน่วยลงทุนเติบโตขึ้นในระยะยาว ซึ่งนักลงทุนจะได้รับกำไรจากการเติบโตแบบทบต้นเมื่อขายหน่วยลงทุน
กองทุนแบบไม่มีปันผล (Accumulation Fund)
กองทุนแบบไม่มีปันผล คือ กองทุนรวมที่ไม่จ่ายผลตอบแทนในรูปแบบเงินปันผลให้ผู้ถือหน่วย แต่จะนำผลกำไรหรือรายได้จากการลงทุนกลับไปลงทุนเพิ่มในกองทุน เพื่อให้มูลค่าของหน่วยลงทุนเติบโตขึ้นในระยะยาว ซึ่งนักลงทุนจะได้รับกำไรจากการเติบโตแบบทบต้นเมื่อขายหน่วยลงทุน
ข้อดีของการลงทุนในกองทุนแบบไม่มีปันผล
สร้างการเติบโตแบบทบต้น เพราะรายได้จากการลงทุนจะถูกนำกลับไปลงทุนใหม่ ทำให้มูลค่าเงินลงทุนเพิ่มขึ้นในระยะยาว ประหยัดภาษี เนื่องจากไม่มีการจ่ายเงินปันผลออกมา นักลงทุนจึงไม่ต้องเสียภาษีเงินได้จากผลตอบแทนระหว่างทาง เหมาะกับการลงทุนระยะยาว ช่วยให้นักลงทุนที่มุ่งเน้นเป้าหมายในอนาคต เช่น การเกษียณอายุ สามารถเพิ่มพูนทรัพย์สินได้เต็มที่
ข้อควรพิจารณาก่อนตัดสินใจลงทุน
กองทุนแบบไม่มีปันผลจะมีสภาพคล่องต่ำกว่าการซื้อกองทุนแบบปันผล เนื่องจากไม่มีรายได้ในรูปแบบเงินสดระหว่างการลงทุน จึงเหมาะสำหรับนักลงทุนที่ไม่ต้องการกระแสเงินสด แต่ต้องการให้พอร์ตเติบโตในระยะยาว
กองทุนแบบมีปันผล (Dividend Fund)
กองทุนแบบมีปันผล คือ กองทุนรวมที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือหน่วยลงทุน โดยระบุไว้ชัดเจนว่าจะจ่ายเงินปันผลเป็นรายปีหรือรายเดือน แล้วจ่ายกี่ครั้งต่อปี ส่วนจำนวนเงินปันผล ก็ขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนและสินทรัพย์ ซึ่งนักลงทุนจะได้รับเงินปันผลตามสัดส่วนของหน่วยลงทุนที่ถือ
ข้อดีของการซื้อกองทุนแบบปันผล
- นักลงทุนสามารถใช้เงินปันผลที่ได้รับอย่างสม่ำเสมอเป็นรายได้เสริม ใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน หรือต่อยอดการลงทุนได้
- ช่วยเสริมกระแสเงินสดและเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน โดยเฉพาะกลุ่มนักลงทุนวัยเกษียณอายุที่ต้องการรายได้มาใช้จ่าย
ข้อควรพิจารณาก่อนตัดสินใจลงทุน
- เงินปันผลที่ได้รับจากการซื้อกองทุนแบบปันผลต้องเสียภาษีตามกฎหมาย ทำให้ผลตอบแทนสุทธิลดลง
- จำนวนเงินปันผลที่ได้รับอาจมีความผันผวน ขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนในแต่ละช่วงเวลา
สูตรเลือกกองทุนให้เหมาะกับตัวคุณ
จากคุณสมบัติและข้อดีข้างต้น จะเห็นได้ว่าการซื้อกองทุนแบบปันผลและไม่ปันผล ต่างก็มีข้อดีแตกต่างกันไป หากคุณยังลังเลว่าจะเลือกกองทุนประเภทไหน สามารถพิจารณาเลือกได้ด้วยหลักเกณฑ์เหล่านี้
- เป้าหมายการลงทุน : หากคุณต้องการสร้างความมั่งคั่งระยะยาว กองทุนไม่มีปันผลอาจเหมาะสมกว่า เพราะมีการเติบโตแบบทบต้น แต่หากต้องการกระแสเงินสดระหว่างทาง กองทุนแบบมีปันผลคือทางเลือกที่ตอบโจทย์
- ระยะเวลาการลงทุน : ระยะเวลาส่งผลต่อการเติบโตของพอร์ตและความสามารถในการรับความเสี่ยงโดยตรง หากลงทุนเกิน 5 ปีขึ้นไป จะเหมาะกับกองทุนไม่มีปันผลที่ช่วยสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว แต่ถ้าลงทุนไม่ถึง 5 ปี และมีแผนใช้เงินในอนาคตอันใกล้ การมีกระแสเงินสดจากกองทุนแบบมีปันผลจะเหมาะสมมากกว่า
- สถานะทางการเงิน: กองทุนแต่ละประเภท จะตอบสนองความต้องการทางการเงินที่ต่างกัน ถ้าคุณมีรายได้ประจำและไม่ต้องการรายได้เสริมจากการลงทุน กองทุนไม่มีปันผลคือคำตอบ เพราะช่วยสร้างความมั่งคั่งอย่างยั่งยืน
- ความต้องการสภาพคล่อง: สำหรับนักลงทุนที่ต้องการกระแสเงินสดสม่ำเสมอ เพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน การซื้อกองทุนแบบมีปันผลคือสิ่งที่ตอบโจทย์ เพราะจ่ายผลตอบแทนเป็นเงินสดให้ตามรอบที่กำหนด ช่วยให้กระแสเงินสดคล่องตัวขึ้น
สูตรสำเร็จในการเลือกซื้อกองทุนปันผลดี
สำหรับผู้ที่พิจารณาจากหลักเกณฑ์ต่าง ๆ แล้วพบว่าตนเองเหมาะกับการซื้อกองทุนแบบปันผล แต่ยังไม่รู้จะเลือกกองทุนแบบปันผลกองไหนดี สามารถเลือกตามสูตรสำเร็จที่เราคิดมาให้แล้วได้เลย
- ตรวจสอบประวัติการจ่ายปันผลให้ดี เพื่อเลือกกองทุนที่มีประวัติการจ่ายปันผลอย่างสม่ำเสมอ
- พิจารณาจากความเสี่ยงที่ตัวเองสามารถรับได้ ควบคู่ไปกับนโยบายการลงทุนของกองทุน ซึ่งควรเป็นสินทรัพย์ที่ให้รายได้ต่อเนื่อง รวมทั้งลงทุนในอุตสาหกรรมที่มีแนวโน้มดีในอนาคต เช่น อุตสาหกรรมเทคโนโลยี โทรคมนาคม สุขภาพ
- ตรวจสอบความเสี่ยงของกองทุนและการกระจายการลงทุนในหลากสินทรัพย์ หลายอุตสาหกรรมเพื่อลดความเสี่ยงจากตลาด ทำให้เงินปันผลจากการลงทุนเป็นไปตามแผนที่วางไว้
- เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมในการบริหารกองทุน ที่ควรสอดคล้องกับผลตอบแทนที่จะได้รับ
สนใจลงทุนกองทุนรวมแบบมีปันผล ต้องการคำแนะนำจากนักวิเคราะห์การเงินมืออาชีพ เลือกเปิดพอร์ตลงทุนกับ บริษัทหลักทรัพย์ฟิลลิป (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) หนึ่งในกลุ่มบริษัท PhillipCapital จากสิงคโปร์ ที่ดำเนินธุรกิจมากว่า 50 ปี มีเครือข่ายใน 5 ทวีป 15 ประเทศทั่วโลก พร้อมช่วยให้คำแนะนำในการดำเนินการทุกขั้นตอน ด้วยประสบการณ์ดำเนินธุรกิจในไทยนานกว่า 27 ปี
เปิดบัญชีผ่านออนไลน์ได้ทางเว็บไซต์ https://aoo.poems.in.th/account/login/ สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ LINE Official @PhillipCapital และ @phillipglobal หรือที่เบอร์ 02-153-9222 และ 02-153-9266
*การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลให้รอบคอบก่อนตัดสินใจลงทุน
