ลงทุน DCA เดือนละเท่าไรดี แนะวิธีเลือกเงินลงทุนที่เหมาะสม
ลงทุน DCA เดือนละเท่าไรดี แนะนำปัจจัยที่ต้องพิจารณา เพื่อการเลือกจำนวนเงินที่เหมาะสมสำหรับการลงทุนระยะยาว ช่วยกระจายความเสี่ยง และสร้างผลตอบแทนมั่นคง
DCA (Dollar-Cost Averaging) เป็นหนึ่งในกลยุทธ์การลงทุนที่ได้รับความนิยม เนื่องจากช่วยให้มือใหม่สามารถลงทุนได้อย่างสม่ำเสมอ และลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด อย่างไรก็ตาม นักลงทุนมือใหม่มักมีคำถามเกี่ยวกับการเริ่มต้นลงทุนด้วยกลยุทธ์นี้ เช่น ควรลงทุน DCA เดือนละเท่าไรดี ? หรือหากเริ่มต้นลงทุนเดือนละ 1,000 บาท จะเพียงพอหรือไม่ ?
บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจแนวทางการลงทุนแบบ DCA พร้อมคำแนะนำเกี่ยวกับจำนวนเงินที่เหมาะสมในการลงทุน เพื่อสร้างผลตอบแทนที่มั่นคงในระยะยาว
DCA คืออะไร และทำไมถึงเหมาะกับการลงทุนระยะยาว ?
DCA หรือ Dollar-Cost Averaging คือ การลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน โดยกำหนดจำนวนเงินลงทุนเท่ากันในแต่ละงวด เช่น รายเดือน หรือ รายไตรมาส โดยไม่จำเป็นต้องคำนึงถึงราคาของสินทรัพย์ในช่วงเวลานั้น วิธีนี้จะช่วยให้นักลงทุนสามารถสะสมสินทรัพย์ได้อย่างต่อเนื่อง และลดผลกระทบจากความผันผวนของตลาด
ข้อดีของการลงทุนแบบ DCA
- ช่วยลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด
การลงทุนแบบสม่ำเสมอ ช่วยให้ต้นทุนเฉลี่ยถูกกระจายออกไป ทำให้นักลงทุนไม่ต้องกังวลว่าจะซื้อสินทรัพย์ในราคาที่สูงสุด
- ไม่ต้องกังวลเรื่องจับจังหวะตลาด เพราะเป็นการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ
แม้แต่ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุน ก็ยังไม่สามารถคาดการณ์ตลาดได้แม่นยำตลอดเวลา การลงทุนในแบบ DCA จึงเป็นทางเลือกที่ช่วยให้การลงทุนดำเนินไปอย่างมีระบบ โดยไม่ต้องรอจังหวะที่ดีที่สุด
- สร้างวินัยทางการเงินและส่งเสริมการออมระยะยาว
การกำหนดงบลงทุนเป็นประจำ เช่น ลงทุนเดือนละ 1,000 บาท ช่วยให้นักลงทุนมีวินัยในการออมเงิน และทำให้สามารถสะสมสินทรัพย์เพื่อสร้างผลตอบแทนในระยะยาวได้อย่างมั่นคง
อยากลองลงทุนแบบ DCA ครั้งแรก ควรเริ่มต้นที่กี่บาท ?
การเริ่มต้นลงทุน DCA ไม่มีจำนวนเงินขั้นต่ำตายตัว ขึ้นอยู่กับประเภทของสินทรัพย์ที่คุณเลือกลงทุน
ตัวอย่างเงินลงทุนขั้นต่ำในสินทรัพย์ต่าง ๆ
- กองทุนรวม
บางกองทุนสามารถเริ่มต้นลงทุนได้ตั้งแต่ 100-1,000 บาท
- หุ้นไทย
ขึ้นอยู่กับราคาหุ้นและจำนวนขั้นต่ำที่สามารถซื้อได้ โดยส่วนใหญ่ต้องใช้เงินตั้งแต่ 1,000-5,000 บาทขึ้นไป
- สินทรัพย์ดิจิทัล
บางแพลตฟอร์มเปิดให้ลงทุนเริ่มต้นเพียง 10 บาท
ทั้งนี้ นักลงทุนสามารถเลือกลงทุนตามงบประมาณของตนเอง และค่อย ๆ ปรับจำนวนเงินเมื่อมีความพร้อมมากขึ้น
ลงทุน DCA เดือนละเท่าไรดี ? วิธีคำนวณเงินลงทุนที่เหมาะสม
การกำหนดจำนวนเงินที่เหมาะสมสำหรับการลงทุนแบบ DCA ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง ไม่ว่าจะเป็นรายได้ เป้าหมายทางการเงิน และระดับความเสี่ยงที่สามารถยอมรับได้ ซึ่งการลงทุนในจำนวนที่เหมาะสม จะช่วยให้พอร์ตเติบโตอย่างมั่นคง โดยไม่ส่งผลกระทบต่อภาระทางการเงิน
รายได้และเงินออม
การลงทุนที่ดี ควรอยู่ในระดับที่ไม่กระทบกับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในชีวิตประจำวัน นักลงทุนจึงควรแบ่งสัดส่วนเงินอย่างเหมาะสม เช่น
กันเงินสำรองฉุกเฉินให้เพียงพอสำหรับ 3-6 เดือนของค่าใช้จ่าย
ลงทุนในจำนวนที่สอดคล้องกับรายได้ เช่น 10-20% ของรายได้ต่อเดือน
หากมีรายได้ไม่แน่นอน อาจเริ่มลงทุนด้วยจำนวนที่น้อยก่อน และเพิ่มขึ้นเมื่อมีความมั่นคงทางการเงิน
เป้าหมายการลงทุน
การกำหนดเป้าหมายทางการเงินช่วยให้สามารถวางแผนลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ
หากต้องการสร้างพอร์ตเพื่อเกษียณอายุ ควรลงทุนอย่างสม่ำเสมอ และพิจารณาเพิ่มเงินลงทุนเมื่อมีโอกาส
หากมีเป้าหมายในระยะสั้น เช่น ต้องการนำเงินไปซื้อบ้าน หรือนำไปทำธุรกิจ ควรกำหนดกรอบระยะเวลาให้ชัดเจน พร้อมทั้งเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ และมีโอกาสได้รับผลตอบแทนแน่นอน
ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
นอกจากการคำนึงถึงรายได้ต่อเดือนแล้ว การเลือกจำนวนเงินลงทุนที่เหมาะสม ควรสอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่สามารถรับได้ด้วย
หากสามารถรับความเสี่ยงได้ในระดับต่ำ ควรเลือกลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้หรือพันธบัตร ซึ่งให้ผลตอบแทนที่สม่ำเสมอ
หากเป็นผู้ที่มีประสบการณ์ในการลงทุน และสามารถรับความเสี่ยงในระดับที่สูงขึ้นได้ อาจเลือกลงทุนในหุ้นที่มีโอกาสเติบโต ซึ่งถึงแม้อาจมีความผันผวน แต่ก็มาพร้อมโอกาสสร้างผลตอบแทนสูงในระยะยาว
โดยสรุป การลงทุนแบบ DCA ไม่จำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่ การเริ่มต้นลงทุนที่หลักพันบาทต่อเดือนก็สามารถสร้างพอร์ตที่เติบโตได้ เพียงแต่ต้องมีการวางแผนให้เหมาะสมกับเป้าหมายและความสามารถทางการเงินของตนเอง
สำหรับใครที่สนใจการลงทุนแบบ DCA สามารถลงทุนออมในหุ้นกับบริษัทหลักทรัพย์ฟิลลิป (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) หนึ่งในกลุ่มบริษัท PhillipCapital จากสิงคโปร์ที่ดำเนินธุรกิจมากว่า 50 ปี ที่ให้คุณสามารถลงทุนในหุ้นด้วยเงินขั้นต่ำเพียง 500 บาท/เดือน มีนักวิเคราะห์ที่ช่วยคัดสรรหุ้นพื้นฐานดีมาให้เลือกลงทุน เปิดบัญชีและเริ่มต้นออมในหุ้น หรือซื้อกองทุนต่างประเทศได้ง่าย ๆ เพียงไม่กี่ขั้นตอน พร้อมด้วยคำแนะนำที่เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงิน เพื่อสร้างพอร์ตที่เติบโตได้อย่างยั่งยืน
*การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลให้รอบคอบก่อนตัดสินใจลงทุน
ข้อมูลอ้างอิง:
- Dollar-Cost Averaging (DCA) Explained With Examples and Considerations. สืบค้นวันที่ 20 กุมภาพันธ์ 2568 จาก https://www.investopedia.com/terms/d/dollarcostaveraging.asp
